Πολιτική AML – Κατά της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες

Το MySpingo (myspingo.com.gr), που λειτουργεί υπό τη διαχείριση της Fortuna Games N.V. και αδειοδοτείται από την Κυβέρνηση του Κουρασάο, δεσμεύεται πλήρως στην πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (Money Laundering – ML) και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (Terrorist Financing – TF). Η παρούσα πολιτική τίθεται σε ισχύ από το 2026 και αποτελεί αναπόσπαστο τμήμα της λειτουργίας της πλατφόρμας μας.

1. Εισαγωγή και Σκοπός

Η πολιτική Anti-Money Laundering (AML) του MySpingo έχει ως στόχο να διασφαλίσει ότι η πλατφόρμα μας δεν χρησιμοποιείται ως μέσο για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή για οποιαδήποτε άλλη παράνομη οικονομική δραστηριότητα. Εφαρμόζουμε αυστηρά μέτρα και διαδικασίες που συμμορφώνονται με τις διεθνείς νομοθετικές απαιτήσεις και τα πρότυπα της Financial Action Task Force (FATF).

Ως μέλος της ευρύτερης οικογένειας της Fortuna Games N.V., το MySpingo έχει υιοθετήσει ένα ολοκληρωμένο πλαίσιο AML/CFT (Counter Financing of Terrorism) που εφαρμόζεται σε όλα τα επίπεδα της επιχειρηματικής δραστηριότητας.

2. Ορισμός Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες

Ως νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ορίζεται η διαδικασία μέσω της οποίας κεφάλαια παράνομης προέλευσης εισάγονται στο χρηματοπιστωτικό σύστημα με σκοπό να αποκτήσουν εμφάνιση νόμιμης προέλευσης. Η διαδικασία αυτή συνήθως περιλαμβάνει τρία στάδια:

Τοποθέτηση (Placement): Εισαγωγή παράνομων κεφαλαίων στο χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Διαστρωμάτωση (Layering): Συγκάλυψη της παράνομης προέλευσης μέσω σύνθετων χρηματοοικονομικών συναλλαγών.
Ενσωμάτωση (Integration): Επιστροφή των κεφαλαίων στην οικονομία με εμφάνιση νόμιμης προέλευσης.

3. Αρχές Γνώσης Πελατών (Know Your Customer – KYC)

Το MySpingo εφαρμόζει αυστηρές διαδικασίες KYC για όλους τους εγγεγραμμένους χρήστες. Η επαλήθευση ταυτότητας είναι υποχρεωτική και περιλαμβάνει τα ακόλουθα βήματα:

Επαλήθευση Ταυτότητας: Υποβολή έγκυρου κυβερνητικού εγγράφου ταυτότητας (διαβατήριο, ταυτότητα, άδεια οδήγησης).
Επαλήθευση Διεύθυνσης: Υποβολή πρόσφατου αποδεικτικού κατοικίας (λογαριασμός κοινής ωφέλειας, τραπεζικό αντίγραφο – όχι παλαιότερο των 3 μηνών).
Επαλήθευση Μέσων Πληρωμής: Επιβεβαίωση ότι τα χρησιμοποιούμενα μέσα πληρωμής ανήκουν στον ίδιο τον χρήστη.
Επαλήθευση Πηγής Κεφαλαίων: Σε ορισμένες περιπτώσεις, ενδέχεται να ζητηθούν πρόσθετα έγγραφα που τεκμηριώνουν την πηγή των κεφαλαίων.

Η ελάχιστη κατάθεση στο MySpingo είναι €20 και η ελάχιστη ανάληψη είναι επίσης €20. Σε περίπτωση που ένας λογαριασμός παρουσιάσει ύποπτη δραστηριότητα, διατηρούμε το δικαίωμα να αναστείλουμε τις συναλλαγές και να ζητήσουμε επιπλέον επαλήθευση.

4. Αποδεκτές Μέθοδοι Πληρωμής και Παρακολούθηση Συναλλαγών

Το MySpingo αποδέχεται αποκλειστικά τις ακόλουθες εγκεκριμένες μεθόδους πληρωμής, οι οποίες υπόκεινται σε συνεχή παρακολούθηση:

Κάρτες: VISA, Mastercard
Ηλεκτρονικά Πορτοφόλια: Skrill, Neteller, Revolut
Κρυπτονομίσματα: Bitcoin, Solana, Cardano (ADA), Litecoin, Tron, Tether, Dogecoin, Ethereum
Προπληρωμένες Κάρτες / Vouchers: Flexepin
Άλλες Μέθοδοι: Paysafe, Chainlink, USDC

Όλες οι συναλλαγές παρακολουθούνται σε πραγματικό χρόνο από εξειδικευμένα συστήματα ανίχνευσης ύποπτης δραστηριότητας. Σημειώνεται ότι οι αναλήψεις πρέπει να γίνονται αποκλειστικά μέσω της ίδιας μεθόδου που χρησιμοποιήθηκε για την κατάθεση, ενώ οι αναλήψεις ολοκληρώνονται εντός έως 24 ωρών.

5. Παρακολούθηση και Ανίχνευση Ύποπτης Δραστηριότητας

Η ομάδα συμμόρφωσης του MySpingo παρακολουθεί συνεχώς τις συναλλαγές για ενδείξεις ύποπτης δραστηριότητας. Ορισμένες από τις καταστάσεις που ενεργοποιούν αυτόματη επισήμανση περιλαμβάνουν:

Κατάθεση και άμεση ανάληψη μεγάλων ποσών χωρίς σημαντική δραστηριότητα στα παιχνίδια.
Πολλαπλές κατανεμημένες συναλλαγές που σχηματίζουν μεγάλα συνολικά ποσά (structuring).
Χρήση πολλαπλών μεθόδων πληρωμής χωρίς εμφανή λόγο.
Ασυνήθιστα πρότυπα στοιχηματισμού που δεν συνάδουν με την κανονική συμπεριφορά παιχνιδιού.
Απόπειρα χρήσης λογαριασμού τρίτου προσώπου.
Ασυνήθιστα υψηλός όγκος συναλλαγών σε σύντομο χρονικό διάστημα.

6. Διαδικασία Αναφοράς Ύποπτων Συναλλαγών

Σε περίπτωση εντοπισμού ύποπτης συναλλαγής ή δραστηριότητας, το MySpingo ακολουθεί τη διαδικασία αναφοράς που ορίζεται από την αρμόδια αρχή εποπτείας. Συγκεκριμένα:

Ο υπεύθυνος AML Compliance Officer αξιολογεί την ύποπτη δραστηριότητα.
Συντάσσεται αναφορά ύποπτης συναλλαγής (Suspicious Transaction Report – STR) ή αναφορά ύποπτης δραστηριότητας (Suspicious Activity Report – SAR).
Η αναφορά υποβάλλεται στις αρμόδιες αρχές εντός των νόμιμων προθεσμιών.
Ο λογαριασμός του χρήστη ενδέχεται να παγώσει κατά τη διάρκεια της έρευνας.

Το MySpingo δεν ενημερώνει τον χρήστη για την υποβολή αναφοράς (tipping-off prohibition), σύμφωνα με τις νομικές απαιτήσεις.

7. Πολιτική Μη Αποδοχής Πληρωμών από Τρίτους

Το MySpingo εφαρμόζει αυστηρή πολιτική κατά της αποδοχής πληρωμών από τρίτα πρόσωπα. Κάθε κατάθεση πρέπει να πραγματοποιείται αποκλειστικά από μέθοδο πληρωμής που ανήκει στον εγγεγραμμένο χρήστη και φέρει το ίδιο το όνομά του. Τυχόν πληρωμές που εντοπιστεί να προέρχονται από τρίτους θα επιστραφούν και ο λογαριασμός θα αναστείλει τη λειτουργία του εως ότου ολοκληρωθεί η έρευνα.

8. Δέουσα Επιμέλεια Πελατών (Customer Due Diligence – CDD)

Το MySpingo εφαρμόζει διαφοροποιημένα επίπεδα δέουσας επιμέλειας ανάλογα με τον βαθμό κινδύνου που παρουσιάζει κάθε πελάτης:

Τυπική Δέουσα Επιμέλεια (Standard CDD): Εφαρμόζεται στους περισσότερους χρήστες κατά την εγγραφή και αφορά βασική επαλήθευση ταυτότητας και διεύθυνσης.
Ενισχυμένη Δέουσα Επιμέλεια (Enhanced Due Diligence – EDD): Εφαρμόζεται σε χρήστες υψηλού κινδύνου, σε Πολιτικώς Εκτεθειμένα Πρόσωπα (PEPs), σε χρήστες από χώρες υψηλού κινδύνου ή όταν εντοπιστεί ύποπτη δραστηριότητα.
Απλοποιημένη Δέουσα Επιμέλεια (Simplified CDD): Εφαρμόζεται σε περιορισμένες, χαμηλού κινδύνου περιπτώσεις.

9. Πολιτικώς Εκτεθειμένα Πρόσωπα (PEPs) και Κυρώσεις

Το MySpingo εφαρμόζει αυξημένα μέτρα επαγρύπνησης για Πολιτικώς Εκτεθειμένα Πρόσωπα (PEPs) και τα άμεσα συγγενικά τους πρόσωπα. Επιπλέον, ελέγχουμε όλους τους νέους χρήστες έναντι διεθνών λιστών κυρώσεων, συμπεριλαμβανομένων των λιστών της OFAC, της Ευρωπαϊκής Ένωσης, των Ηνωμένων Εθνών και άλλων αρμόδιων φορέων. Άτομα ή οντότητες που εμφανίζονται σε αυτές τις λίστες δεν γίνονται αποδεκτά ως πελάτες του MySpingo.

10. Εκπαίδευση Προσωπικού

Όλο το προσωπικό του MySpingo που εμπλέκεται στη διαχείριση συναλλαγών και στην εξυπηρέτηση πελατών λαμβάνει συστηματική εκπαίδευση σε θέματα AML/CFT. Η εκπαίδευση αυτή περιλαμβάνει:

Αναγνώριση ύποπτης δραστηριότητας και σημάτων κινδύνου (red flags).
Γνώση της ισχύουσας νομοθεσίας και κανονισμών AML.
Διαδικασίες αναφοράς εσωτερικά και εξωτερικά.
Ενημέρωση για τις τελευταίες τάσεις και τεχνικές νομιμοποίησης εσόδων.

11. Τήρηση Αρχείων

Το MySpingo τηρεί πλήρες και λεπτομερές αρχείο όλων των συναλλαγών και των εγγράφων επαλήθευσης ταυτότητας για χρονικό διάστημα τουλάχιστον 5 ετών από τη λήξη της σχέσης με τον πελάτη ή από την ημερομηνία της συναλλαγής. Τα αρχεία αυτά διατίθενται στις αρμόδιες αρχές κατόπιν νόμιμου αιτήματος.

12. Πρόληψη Χρηματοδότησης Τρομοκρατίας (CFT)

Εκτός από τα μέτρα κατά της νομιμοποίησης εσόδων, το MySpingo εφαρμόζει ειδικά μέτρα για την πρόληψη της χρηματοδότησης τρομοκρατικών οργανώσεων. Παρακολουθούμε συνεχώς τις συναλλαγές για ενδείξεις που θα μπορούσαν να υποδηλώνουν χρηματοδότηση τρομοκρατικής δραστηριότητας και αναφέρουμε άμεσα οποιαδήποτε ύποπτη περίπτωση στις αρμόδιες αρχές.

13. Υπεύθυνος Συμμόρφωσης AML

Το MySpingo έχει ορίσει εξειδικευμένο Υπεύθυνο Συμμόρφωσης AML (Money Laundering Reporting Officer – MLRO), ο οποίος είναι υπεύθυνος για:

Την εφαρμογή και την παρακολούθηση της παρούσας πολιτικής.
Την επικοινωνία με τις αρμόδιες εποπτικές αρχές.
Την αξιολόγηση εσωτερικών αναφορών ύποπτης δραστηριότητας.
Την ενημέρωση της πολιτικής AML ανάλογα με τις νομοθετικές αλλαγές.
Την εκπαίδευση του προσωπικού.

14. Αξιολόγηση Κινδύνου

Το MySpingo διενεργεί τακτικές αξιολογήσεις κινδύνου ML/TF σε επίπεδο εταιρείας και σε επίπεδο πελάτη. Οι παράγοντες που λαμβάνονται υπόψη περιλαμβάνουν:

Τη χώρα κατοικίας του πελάτη και την κατάταξή της σε διεθνείς λίστες κινδύνου.
Το ύψος και τη συχνότητα των συναλλαγών.
Τον τύπο των χρησιμοποιούμενων μεθόδων πληρωμής.
Τη συμπεριφορά του παίκτη στην πλατφόρμα.
Τυχόν ιστορικό ύποπτης δραστηριότητας.

15. Δικαίωμα Αναστολής Λογαριασμού

Το MySpingo διατηρεί το δικαίωμα να αναστείλει ή να τερματίσει οποιονδήποτε λογαριασμό χρήστη σε περίπτωση που:

Ο χρήστης αρνηθεί ή αδυνατεί να υποβάλει τα απαιτούμενα έγγραφα επαλήθευσης.
Εντοπιστεί ύποπτη ή παράνομη δραστηριότητα.
Ο χρήστης εμφανίζεται σε λίστες κυρώσεων.
Υπάρχει βάσιμη υποψία νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή χρηματοδότησης τρομοκρατίας.

Σε τέτοιες περιπτώσεις, τα κεφάλαια ενδέχεται να παγώσουν εως ότου ολοκληρωθεί η έρευνα και να μεταφερθούν στις αρμόδιες αρχές εφόσον απαιτηθεί.

16. Ανανέωση Πολιτικής

Η παρούσα πολιτική AML επανεξετάζεται και ενημερώνεται τακτικά ή κάθε φορά που επέρχονται σημαντικές αλλαγές στο νομοθετικό πλαίσιο ή στις επιχειρηματικές πρακτικές. Το MySpingo δεσμεύεται να διατηρεί ενημερωμένη και αποτελεσματική πολιτική AML ανά πάσα στιγμή.

17. Επικοινωνία

Για οποιαδήποτε ερώτηση ή διευκρίνιση σχετικά με την παρούσα πολιτική AML, μπορείτε να επικοινωνήσετε με την ομάδα συμμόρφωσης του MySpingo μέσω των επίσημων καναλιών επικοινωνίας που διατίθενται στη διεύθυνση myspingo.com.gr. Η ομάδα μας είναι στη διάθεσή σας για να απαντήσει σε κάθε ερώτημά σας.

Τελευταία ενημέρωση: 2026 | MySpingo – Fortuna Games N.V. | Αδειοδότηση: Κυρασάο